Finanças

Como investir da maneira correta – As muitas opções

Leonardo Campos

17/04/2023

Imagem: Reprodução/Divulgação

Você deve estar se perguntando: Como investir da maneira correta diante de tantas possibilidades como areia no deserto? Você continua: Onde posso investir meu dinheiro sem risco? E qual opção é a melhor para mim?

E é exatamente isso que torna o investimento de dinheiro muito complicado para iniciantes.

Se você deseja investir seu dinheiro em imóveis ou está interessado em ações sustentáveis;

Está à procura dos melhores ETFs, em investir o seu dinheiro em fundos ou apenas esteja interessado em saber como investir melhor o seu dinheiro?

O nosso guia dá-lhe uma visão geral dos investimentos mais importantes.

Com essas dicas, você pode decidir por si mesmo qual tipo de investimento financeiro é melhor para você, onde obter os melhores juros ao investir e como investir seu dinheiro com segurança.

Aqui vamos nós!

Quando é o momento certo para investir dinheiro?

Antes de começar a investir da maneira correta seu dinheiro, você provavelmente está se perguntando quando é o momento certo para fazê-lo. Você deve começar imediatamente ou esperar até que a situação econômica mude?

Como você deve ter adivinhado, a questão da hora certa infelizmente não é tão fácil de responder. Como investidor, você naturalmente deseja comprar seu investimento a preços baixos para depois se beneficiar dos aumentos de preços. Mas quando o preço é baixo?

Os especialistas em bolsa monitoram de perto o mercado e podem fazer previsões – mas não se pode ter certeza absoluta de que elas realmente ocorrerão. Um exemplo: no início dos anos 2000, as empresas de internet eram consideradas investimentos inseguros e desaconselhadas a investir em empresas como Google ou Amazon. Se você tivesse decidido comprar ações quando o Google abriu o capital, seria um bilionário hoje, cerca de 15 anos depois.

Como você pode ver, o momento certo para investir geralmente só é reconhecido em retrospecto.

Mas também há boas notícias: para um investimento de longo prazo, o momento não é tão relevante, pois os retornos são menos voláteis.

Escolher a ação certa pode, portanto, dar a sensação de jogar dados com os olhos vendados. Portanto, aconselhamos diversificar seu investimento e dividi-lo entre diferentes setores, países e regiões, a fim de minimizar os riscos.

E lembre-se: o tempo ajuda a compensar as flutuações!

E você também pode ver desta forma: quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para trabalhar para você. Portanto, se você está se perguntando se deve começar a investir agora ou daqui a um ano, a resposta correta é, obviamente, “Agora!”.

Mais importante do que a situação no mercado de ações é o reconhecimento do momento certo para você amarrar seu dinheiro por vários anos. Por exemplo, se você deseja investir em ações, é necessário ter um valor disponível, do qual você pode passar por pelo menos cinco anos sem ver a cor dele. Se você acha que pode precisar de seu dinheiro no curto prazo e que o investimento de longo prazo faria com que você não dormisse muitas noites, agora pode não ser o momento de começar a investir.

Quando se trata de investir da maneira correta seu dinheiro, também é importante saber que nunca é cedo demais para fazê-lo. Mesmo se você começar com uma pequena quantia, verá que seu dinheiro aumenta por meio de juros compostos e, portanto, tem um grande efeito sobre sua riqueza. Para isso é essencial conhecer as suas necessidades e expectativas para poder encontrar a estratégia de investimento certa.

Investir no Brasil

Vamos supor como exemplo que você queira começar a investir da maneira correta seu dinheiro na casa dos 40 anos para economizar para sua própria aposentadoria – mesmo assim, o horizonte de investimento ainda gira em torno dos 25 anos. Nossa experiência do passado mostra que você pode contar com um investimento diversificado em bolsa com receita de até 6% ao ano.

Só é importante que você retire o dinheiro da conta bancária e comece a investir, pois o dinheiro lá perderá valor no longo prazo às taxas de juros usuais de 0,01%.

Visão geral dos diferentes tipos de sistemas

Antes de começar a investir da maneira correta seu dinheiro, você deve primeiro saber onde investir dinheiro. Imóveis, ouro e prata, ações, títulos, ETFs e criptomoedas? Todas essas opções de investimento são abordadas neste artigo.

Para lhe dar uma boa visão geral, selecionamos as respectivas vantagens e desvantagens dos tipos de investimento. Também é particularmente importante que você saiba onde pode investir da maneira correta seu dinheiro com segurança – além de sua conta bancária. Também veremos o que significa para você quando você deixa seu dinheiro em sua conta bancária, já que muitas pessoas fazem exatamente isso!

Tipos de investimento mais comuns

Investir dinheiro em ouro e prata

É uma boa dica investir dinheiro em ouro e prata? O fato é que as pessoas investem em metais preciosos desde a antiguidade. Ainda hoje, ouro e prata são investimentos populares e seguros. Se você está pensando em um investimento, deve ser paciente, porque o preço do ouro está no máximo em seis anos.

Vantagens:

Longevidade: O ouro e a prata mostraram ao longo da história ser uma forma de investir seu dinheiro com segurança, pois eles mantêm um valor fundamental no longo prazo.
Segurança: Um ouro físico é considerado uma opção mais segura do que o “mercado de papel” para ouro e prata.

Desvantagem:

Custos: Se você deseja investir seu dinheiro em ouro, não deve apenas prestar atenção ao preço de compra, mas também considerar os custos de armazenamento e seguro de metais preciosos.
Sem retorno real: os investimentos em metais preciosos não criam valor e os metais preciosos não têm retorno real. O investimento vive da esperança de que o preço suba.
Efeito nas pessoas e na natureza: A mineração de ouro e prata nem sempre ocorre em condições que são boas para as pessoas e para a natureza.

Invista dinheiro em fundos

Se você deseja investir seu dinheiro em fundos mútuos, primeiro deve entender o que é um fundo mútuo e o que acontece com o seu dinheiro nele.

Um fundo mútuo agrupa seu dinheiro com o dinheiro de outros investidores e o administra em nome de todos os investidores. Um fundo é, portanto, um ‘investimento coletivo’. Um gestor de fundos e muitos outros intermediários monitoram o fundo e tomam decisões de compra e venda por você.

Há tantos fundos por aí que a consideração poderia preencher muitos outros artigos. Nos limitamos aos pontos mais importantes aqui.

Vantagens:

Diversificação: Os fundos geralmente distribuem o risco por vários investimentos individuais que são combinados no fundo, minimizando assim o risco de perdas.
Liquidez: Com muitos fundos (não todos!), você pode acessar seu dinheiro rapidamente e normalmente recebê-lo de volta em sete dias úteis.
Retorno: A estratégia de Warren Buffett mostrou que fundos administrados de forma passiva podem superar os investimentos administrados ativamente.

Desvantagem:

Taxas ocultas: Devido à sua estrutura complexa e em várias camadas, os fundos são uma forma de esconder as taxas. Estudos recentes mostraram que os fundos do investidor costumam ser até quatro vezes mais caros do que o investidor originalmente presumia.
Ponto de interrogação quando se trata de sustentabilidade: Com fundos, você não pode controlar exatamente em que investe. O gestor do fundo pode alterar a seleção a qualquer momento. E muitos fundos “sustentáveis” não são realmente sustentáveis em uma inspeção mais detalhada.

Investir dinheiro em ações

Ao investir seu dinheiro em ações, você tem a oportunidade de participar diretamente do sucesso de uma empresa. Porque uma ação faz de você um coproprietário da empresa. A digitalização tornou o mercado de ações mais fácil e barato para os pequenos investidores.

Muitas pessoas não veem as ações como uma forma de investir da maneira correta e com segurança – mas você deve reconsiderar isso. Porque com uma boa combinação de diferentes ações nas quais você investe seu dinheiro a longo prazo, você pode manter baixo o risco de perdas.

Vantagens:

Renda: As ações oferecem perspectivas atraentes de lucro a longo prazo em relação ao risco.
Liquidez: Você pode vender suas ações a qualquer momento e ter o dinheiro investido de volta em sua conta em alguns dias.
Simples e direto: Ao contrário de derivativos e fundos, não existem inter-relações complicadas entre você e seu investimento. Quando você compra ações, você possui diretamente parte da empresa – sem estruturas intermediárias complicadas.
Total transparência e controle: Você pode ver cada empresa em que investe e pode controlar com precisão em que seu dinheiro está investido.
Sustentabilidade: Devido ao alto grau de controle, você pode investir em empresas alinhadas aos seus valores. Ao mesmo tempo, você pode certificar-se de não apoiar empresas ou tópicos com os quais não concorde (por exemplo, armas ou exploração ambiental).

Desvantagem:

Os preços das ações estão sujeitos a flutuações (volatilidade): Os valores das ações sobem e descem todos os dias. Se você deseja investir dinheiro em ações, deve, portanto, garantir que possui uma carteira diversificada e que o dinheiro está garantido no longo prazo.
Risco de perdas com investimentos de curto prazo: Devido às oscilações nos preços, as ações podem levar a perdas no curto prazo. Um horizonte de investimento mais longo é, portanto, aconselhável para investimentos de capital. Nós recomendamos pelo menos 5 anos.

Investir dinheiro em títulos / obrigações

Você quer saber como pode investir da maneira correta seu dinheiro com segurança e quais os juros que você recebe por isso? Uma opção é investir em títulos do governo ou títulos corporativos.

Você pode chamá-los de títulos ou obrigações – mas isso significa a mesma coisa, ou seja, empréstimos. Você está efetivamente “emprestando” dinheiro a um estado ou a uma empresa.

Você receberá um pagamento anual de juros pelo prazo do título e, no final do prazo, receberá seu dinheiro de volta. A diferença entre títulos e empréstimos é que você pode negociar ou revender títulos.

Se você revender um título, o comprador recebe o pagamento dos juros e também o reembolso subsequente. Em geral, os títulos do governo são considerados um investimento no qual você pode investir seu dinheiro sem risco.

Vantagens:

Risco e flutuações: Normalmente, os títulos estão menos expostos a flutuações do que outros investimentos financeiros e, portanto, são, em princípio, uma boa opção se você deseja investir da maneira correta e com segurança. O grau de risco deles, no entanto, depende de quem emitiu o título e, portanto, deve pagar o empréstimo.
Segurança: Os títulos são geralmente considerados seguros, pois o Brasil é um tomador de empréstimo que tem um histórico bom de pagamentos.

Desvantagem:

Preços altos: Os títulos geralmente exigem altas somas de investimento mínimo, o que desencoraja muitos iniciantes de investir seu dinheiro em títulos. No entanto, você pode evitar essas dificuldades com títulos comprando ações em um ETF de títulos que combina muitos títulos em um fundo.
Renda: Títulos atualmente têm renda comparativamente baixa em comparação com outros investimentos financeiros.

Investir dinheiro em fundos negociados em bolsa (ETFs)

Os ETFs (Exchange Traded Funds ou fundos listados) têm crescido imensamente em popularidade recentemente. Muitos investidores estão procurando as melhores maneiras de investir em ETFs no Brasil. Os ETFs geralmente são projetados para rastrear um índice como o S&P 500 ou o SPI.

Vantagens:

Diversificação: Muitos ETFs são projetados para ter um bom nível de diversificação. Isso promete bons retornos e baixo risco para o investimento.
Propriedade: Você possui apenas uma participação em um fundo e não as cotas reais.
Custo: Por serem administrados de forma passiva, os ETFs são muito mais baratos do que os fundos tradicionais.

Desvantagem:

Complexidade: Às vezes, os administradores de fundos compram certas “opções” e fazem “trocas de ações” em vez de apenas comprarem ações eles próprios. Como resultado, os ETFs podem se tornar produtos financeiros altamente complexos com riscos difíceis de avaliar.
Ponto de interrogação sobre sustentabilidade: Infelizmente, o mesmo se aplica aos ETFs e aos fundos. Em comparação com fundos, você tem um pouco mais de transparência em relação às empresas em que se baseia seu investimento (já que os ETFs mapeiam índices). Mas você não pode excluir ou adicionar empresas individuais. E, infelizmente, mesmo ETFs “sustentáveis” muitas vezes falham em cumprir o que prometem e muitas vezes estão cheios de surpresas desagradáveis.

Investir dinheiro em imóveis

Tendo em vista o aumento dos preços dos aluguéis, não é de admirar que cada vez mais pessoas no Brasil desejam investir da maneira correta seu dinheiro em imóveis. Não há nada de errado em desistir de um apartamento alugado para investir seu dinheiro em uma casa na qual você gostaria de morar.

No entanto, se você deseja investir da maneira correta seu dinheiro com base na receita, deve fazer algumas considerações preliminares importantes antes de dar o passo e investir em um imóvel.

Vantagens:

Baixa volatilidade: Os preços dos imóveis no Brasil estão relativamente estáveis, embora tenham caído nos últimos dois anos.
Moradia barata: Se você mora na propriedade que comprou, você não pode transformá-la em dinheiro, mas no longo prazo você economiza nas despesas de moradia.
Investimento à prova de crise: Mesmo que haja uma crise econômica, ninguém pode tirar sua propriedade de você. Isso é especialmente verdadeiro quando todos os financiamentos estão pagos e não há pressa para vender – caso contrário, as perdas podem ficar altas.

Desvantagem:

Custos altos: Os imóveis em regiões metropolitanas são caros e grandes reservas são necessárias. Além do preço real, há também custos acessórios elevados, como taxas de corretagem e imposto de transferência de propriedade.
Liquidez: Se você precisa de dinheiro rápido e quer vender seu imóvel para conseguir, primeiro é preciso encontrar um comprador. Isso pode levar vários meses – ou em casos extremos, até anos.
Diversificação insuficiente: Frequentemente, uma grande proporção de seus próprios ativos está em sua própria casa. Às vezes, até o fundo de garantia de tempo de serviço é sacado para a compra da casa. Isso significa que todos os ovos estão na mesma cesta e, em caso de crise imobiliária, grande parte dos ativos pode ser perdida.
Aspectos tributários: Dependendo da forma de financiamento, os imóveis podem não ter atrativos fiscais devido à tributação do valor do aluguel imputado.
Manutenção: A manutenção da construção e o trato com os inquilinos são de responsabilidade do proprietário. Em comparação com outros investimentos, os imóveis representam uma carga administrativa elevada.

Investir dinheiro em criptomoedas

Criptomoedas como Bitcoins, Ether, XPR ou a nova moeda do Facebook, Libra, são uma campanha publicitária temporária ou um investimento do futuro?

As opiniões dos especialistas divergem muito sobre este assunto. Algumas pessoas se tornaram milionárias investindo seu dinheiro em criptomoedas, mas muitas outras perderam suas economias.

Em suma, é um campo interessante de se observar. No momento, no entanto, ainda é muito semelhante à época da corrida do ouro no século 19!

Vantagens:

Simples e direto: As transações são rápidas e fáceis, especialmente porque estão sujeitas a poucos requisitos regulamentares.
Tecnologia empolgante: As redes descentralizadas são uma alternativa interessante aos modelos bancários convencionais, pois podem aumentar a segurança.

Desvantagem:

Grandes flutuações: O mercado de criptomoedas é como uma montanha-russa!
Instituições questionáveis: Nem todas as criptomoedas são consideradas confiáveis.
Sem retorno real: Semelhante aos investimentos em metais preciosos, um investimento em criptomoedas não oferece nenhum retorno real, mas vive apenas da esperança de que o preço suba.

Invista dinheiro em sua própria conta poupança

A rigor, a conta bancária não é uma forma de investimento. Mas gostaríamos de mencionar essa opção porque muitas pessoas, por padrão, simplesmente deixam suas economias em sua conta bancária e pensam que estão cobertas por ela.

Vantagens:

Garantias: Se o seu banco falir, você tem cobertura do governo de até R$ 250.000.
Acesso e segurança: Se você sabe que precisará do seu dinheiro nos próximos um ou dois anos, é uma boa ideia deixá-lo no banco.

Desvantagem:

Renda negativa: Quase não há receita na conta poupança. Como regra, os bancos atualmente pagam juros de 0,015%, na melhor das hipóteses. Os preços no mundo sobem muito mais rápido (“inflação”). O resultado final é que você perde dinheiro.
Custos ocultos: Os bancos são mestres em ocultar taxas bancárias. Portanto, avise-se com antecedência sobre o que será cobrado de seu banco.

Então como investir da maneira correta seu dinheiro?

Acreditamos que, para a maioria das pessoas, investir em ações ainda é a melhor forma de investir. É importante que você invista em um portfólio diversificado de pelo menos 30 a 40 ações de empresas espalhadas por diferentes países, setores, indústrias, tamanhos de empresas e moedas.

Dependendo da sua idade, do tempo que deseja investir e de outros fatores, recomendamos que você invista parte do seu dinheiro em títulos do governo.

Mas o que dizer do argumento mais forte contra as ações: e se as ações das empresas em que você investiu quebrarem e todo o seu dinheiro se perder?

Esse é um ponto importante!

Investir dinheiro a longo prazo

Em fevereiro de 2018, o Dow Jones (um dos mais importantes índices da bolsa americanos) sofreu a maior perda em um dia na história de sua existência. Nosso conselho aos investidores foi segurar suas ações e não as vender em pânico. E, de fato, o mercado voltou ao nível inicial em poucas semanas.

O exemplo mostra que nem todo travamento é um desastre. Principalmente para investidores que têm uma participação de longo prazo no mercado.

É por isso que recomendamos aos nossos clientes que invistam seu dinheiro por um período de pelo menos cinco anos. As flutuações, altas e baixas do mercado são completamente normais.

Eles afetam principalmente aqueles que procuram um dinheiro rápido.

Diversificação como princípio de investimento de dinheiro

O exemplo do Dow Jones também nos porque a diversificação é importante. Embora algumas crises sejam sentidas na economia global, muitas crises concentram-se em setores ou regiões específicas.

Imagine investir 100% do seu dinheiro em empresas de tecnologia pouco antes do estouro da bolha da Internet no início do milênio. Ou 100% do seu investimento teria sido em ações brasileiras antes que a recente recessão chegasse. Em ambos os casos, você perderia grande parte de seu dinheiro em um curto período de tempo.

É melhor diversificar amplamente seus investimentos. Isso o protege do risco de naufrágio financeiro em uma crise em setores ou regiões individuais.

Isso nos leva a outra pergunta frequente…

Quanto dinheiro devo investir?

Quando se trata de investir no mercado de ações, não há valor padrão. Você pode começar como quiser: (quase) tão pouco quanto você quiser ou tão grande quanto você puder. Muitas pessoas acreditam que você precisa ser rico para investir seu dinheiro em ações. Isso está totalmente errado!

Resumo: As melhores dicas para investir no Brasil

Finalmente, resumimos as coisas mais importantes para você em poucas palavras. Assim, você pode controlar facilmente todas as informações.

A informação é importante: Diferentes maneiras de investir dinheiro têm diferentes vantagens e desvantagens. Acima de tudo, o risco, a receita, mas também a questão de quão rápido você pode receber seu dinheiro em caso de dúvida são importantes. Por último, mas não menos importante, a sustentabilidade dos investimentos é uma questão importante para muitos investidores.

As ações oferecem bons retornos: Acreditamos que as ações são a melhor forma de investimento. As ações oferecem retornos comparativamente bons com risco controlável. Você pode começar com pequenas quantias e ter acesso rápido aos seus investimentos quando precisar deles.

Investimento sustentável facilitado: As ações facilitam o investimento sustentável. Ao contrário de outras formas de investimento, como fundos ou ETFs, com ações você pode controlar com precisão quais empresas você investe e quais não. Desta forma, você pode garantir que investe apenas em empresas que vivem de acordo com seus valores – sem comprometer a receita.

A diversificação traz estabilidade: Dependendo de seus objetivos financeiros e de seu perfil de risco, você pode dividir seu dinheiro em ações e títulos. Os títulos oferecem mais estabilidade no longo prazo, mas menos receita.

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