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Economia
Taxa Selic: Entenda como funciona a Taxa Básica de Juros da Economia
Taxa Selic: Entenda como funciona a Taxa Básica de Juros da Economia
A Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia que o governo paga quando arrecada dinheiro emprestado. É ela que forma a base para todos as outras taxas do país.
- Leonardo Campos
- 12/05/2023
Imagem: Reprodução/Divulgação
Como resultado, ela tem impacto direto na vida das pessoas, pois sua variação pode impactar no controle da inflação, que está diretamente relacionada à atividade econômica.
Ela é inicialmente dividida em duas taxas que servem para várias coisas: A Taxa Selic Meta, que é a meta definida durante as reuniões do Comitê de Política Monetária, é usada para equilibrar os juros do país. E a Taxa Selic Over, que é utilizada como juros nos empréstimos interbancários de curto prazo.
Taxa Selic Meta
A Taxa Selic Meta é aquela que normalmente é mencionada nas notícias e tem mais significado para o dia a dia dos brasileiros.
É estabelecido pelo Comitê de Política Monetária e representa o valor que o governo deve pagar ao reclamar recursos desviados.
Como qualquer outra pessoa, o governo emprega recursos para manter sua “máquina” funcionando.
Esse recurso será utilizado para infraestrutura, saúde, educação e manutenção das estruturas dos três Poderes. Embora os impostos sejam a principal fonte de financiamento do governo, muitas vezes há momentos em que ele precisa recorrer a outras fontes de financiamento.
Isso ocorre por uma série de razões, inclusive o crescimento econômico não tão forte quanto o esperado, o que leva a menores receitas e, portanto, a mais despesas.
Além disso, o governo pode querer antecipar recursos de anos sucessivos para investir em um momento específico. Ele lança seus títulos públicos no mercado para obter esses recursos.
Foi decidido que o risco de inadimplência do governo em sua dívida é o menor que pode ser tolerado em uma economia de mercado porque as taxas de juros geralmente estão diretamente correlacionadas com o risco de o investidor do fundo mútuo não pagar o valor apostado.
Esse debate tem como base a Taxa Selic, que o governo fixou. Assim, pode-se dizer que a Taxa Selic é a taxa balizadora dos juros que incide em todo o país.
Sob essa lógica, as taxas cobradas são efetivamente maiores do que as taxas pagas pelo governo, pois carregam um risco de crédito maior.
Taxa Selic Over
A Taxa Selic Over é utilizada pelo mercado interbancário para financiar operações diárias lastreadas em títulos do governo federal.
Em outras palavras, todos os bancos do país são obrigados por lei a depositar parte dos recursos sob sua custódia em uma espécie de “conta” no Banco Central (Bacen).
Mas, como essas instituições realizam diariamente diversas operações financeiras, é muito provável que terminem a transação com mais ou menos dinheiro em suas contas bancárias do que no início do dia.
Com isso, o percentual que deve ser retido pelo Banco Central muda a cada dia. Os bancos que têm uma porcentagem menor do que o exigido tomam empréstimos de curto prazo dos bancos que têm mais do que o necessário para atender à regra.
Com isso, a compensação desse crédito é baseada no valor dos juros que o governo paga sobre essas dívidas porque os investimentos são de curto prazo e o risco é praticamente inexistente.
Esta operação é conhecida como overnight. Os títulos do Tesouro Nacional servem como garantia para esses investimentos, ajudando a minimizar ao máximo o risco e o custo dos juros.
A taxa Selic varia diariamente com base no valor médio dos juros pagos nessas transações interbancárias. Muitas vezes, essa variação é bem menor na casa dos décimos.
Com isso, a taxa de juros cobrada pelos bancos e credores costuma ser igual ou um pouco maior do que os pagamentos efetuados aos detentores de títulos públicos federais listados na Selic, uma vez que essa é outra categoria de investimentos considerados seguros.
O Departamento de Operações do Mercado Aberto (Demab), braço do Banco Central, divulga regularmente o valor da Taxa Selic Over.
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